Preparo il pensionamento

Nel contesto delicato degli ultimi anni, i prezzi sono aumentati costantemente con conseguente riduzione graduale del potere d’acquisto.

Perché non conviene lasciare stagnare il vostro denaro su un conto risparmio?

• Rendimento insufficiente: i tassi di interesse dei conti risparmio sono spesso inferiori al tasso di inflazione, con conseguente perdita di valore reale del denaro.
• Opportunità mancate: non investire può far perdere occasioni di crescita finanziaria e di aumento del capitale.
• Perdita di valore a lungo termine: con il passare degli anni, l’inflazione può ridurre fortemente il potere d’acquisto.
• Perdita di valore patrimoniale: con la svalutazione della liquidità, perde valore anche il vostro patrimonio, inclusi i risparmi tradizionali.
  

Come far fruttare i vostri risparmi?

Investire è il primo passo per garantire il vostro futuro. Potete per esempio alimentare un terzo pilastro, acquistare un bene immobiliare per beneficiare della sicurezza del mattone od optare per un prodotto finanziario diversificato che faccia fruttare i vostri risparmi e possa essere convertito in una rendita al momento del pensionamento.

Tutto dipende dal vostro budget e dal vostro patrimonio. Comprare una casa o un appartamento richiede investimenti iniziali considerevoli, mentre un piano di prelevamento o un fondo di investimento permette di incominciare anche con piccoli importi. Chiedete un’analisi previdenziale alla vostra o al vostro consulente.

Per preparare al meglio la pensione, occorre conoscere il funzionamento del sistema previdenziale svizzero. Nonostante la sua complessità, queste nozioni vi consentiranno di capirne gli aspetti finanziari.

La regola dei tre pilastri

In Svizzera, il sistema previdenziale si basa su tre pilastri. Il primo pilastro è costituito dall’assicurazione vecchiaia e superstiti (AVS), alla quale si contribuisce durante la vita attiva. Garantisce rendite regolari dall’età del pensionamento.

Il secondo pilastro, coperto dalla Legge federale sulla previdenza professionale per la vecchiaia, i superstiti e l’invalidità (LPP), rappresenta la previdenza professionale ed è obbligatorio per i dipendenti con un salario annuo superiore a CHF 21'330.-. I fondi sono amministrati da istituti di previdenza riconosciuti dalla Confederazione.

Visto che le rendite del primo e del secondo pilastro rischiano di non essere sufficienti una volta in pensione, è stato creato il terzo pilastro. Si tratta di un’assicurazione facoltativa individuale che completa il reddito durante la pensione con l’ausilio di conti risparmio dedicati ed è particolarmente importante per gli indipendenti che non effettuano versamenti LPP.

Anche i lavoratori frontalieri che pagano i contributi in Svizzera hanno diritto alle prestazioni dei tre pilastri.

Pilastro 3a o 3b: di che cosa si tratta?

Il terzo pilastro è suddiviso in due categorie, 3a e 3b. Il pilastro 3a, o previdenza individuale vincolata, è dedicato principalmente al risparmio in vista della pensione. I contributi sono deducibili dalle imposte fino a un determinato importo massimo (nel 2024 CHF 7056.- per i dipendenti e CHF 35'280.- per gli indipendenti) e i fondi possono essere ritirati solo a determinate condizioni. Il pilastro 3b, detto anche previdenza individuale libera, offre più flessibilità. I contributi non sono deducibili dalle imposte, ma gli averi possono essere ritirati in qualsiasi momento.

Una pensione serena senza preoccupazioni di natura finanziaria va pianificata. È necessario iniziare a risparmiare con largo anticipo. Prima incominciate, più tempo avrete per accumulare fondi, garantirvi un reddito soddisfacente e beneficiare dell’interesse composto. Ecco i nostri suggerimenti.

Valutate le vostre esigenze finanziarie

Fate il punto della situazione per stimare i redditi necessari per mantenere lo stesso tenore di vita anche durante la pensione. Nel calcolo considerate le entrate attuali, le spese correnti, sanitarie, assicurative e per il tempo libero, nonché i debiti.

Contribuite il più possibile all’LPP

Se siete salariati, badate a versare il più possibile sul vostro secondo pilastro. Chiedete informazioni sugli importi massimi al vostro istituto di previdenza.

Stipulate un terzo pilastro

Stipulate un pilastro 3a o 3b presso la vostra banca o assicurazione, per beneficiare di un benvenuto reddito complementare durante la pensione.

Stipulate un prodotto finanziario

Alcuni prodotti, come Serenity Plan della Vaudoise, vi consentono di investire tutti o una parte dei vostri risparmi, oppure addirittura il vostro secondo pilastro, per beneficiare di una rendita regolare in pensione.

Valutate l’opportunità di una pensione anticipata

Volete anticipare il vostro pensionamento? Rivolgetevi alla vostra cassa di compensazione per informazioni sulla procedura e le scadenze.

Tenetevi aggiornati sui cambiamenti di legge

Le regole e le prestazioni possono cambiare, è importante conoscerle per decidere con cognizione di causa.

Svolgete un’analisi previdenziale

Svolgete un’analisi previdenziale personalizzata con un consulente finanziario o un esperto di previdenza in modo da allestire un piano finanziario in funzione della vostra situazione.

Passione per il proprio mestiere, voglia di restare attivi, necessità di entrate supplementari... le ragioni per continuare a lavorare anche dopo l’età ordinaria del pensionamento sono molteplici. La buona notizia è che in Svizzera, a determinate condizioni, è possibile farlo e ricevere al contempo la rendita AVS, che siate salariati o indipendenti.

Obbligo di contribuzione

Fiscalità

Dopo il pensionamento, i vostri redditi potrebbero essere soggetti alle imposte e agli oneri sociali. Anche in questo caso, vi invitiamo a informarvi presso le autorità fiscali.

Molte persone dopo il pensionamento decidono di traferirsi all’estero, in particolare se hanno legami con un determinato paese. Chi ha vissuto e lavorato in Svizzera può tranquillamente percepire la rendita AVS anche se abita altrove.

I vantaggi

Trasferirsi all’estero può significare, a seconda del paese, beneficiare di un tenore di vita più elevato.

Non va neppure trascurato il fattore clima, soprattutto nel sud dell’Europa. Trasferendovi, potrete godervi paesaggi magnifici, spiagge e relax, viaggiare, scoprire nuove culture e fare nuove esperienze.

Gli svantaggi

Trascorrere la pensione in un altro paese comporta anche sfide, legate per esempio alla qualità delle cure mediche, alle barriere linguistiche e all’adattamento a un nuovo ambiente. Prima di prendere la decisione di partire, informatevi sugli aspetti pratici, sulla fiscalità e sui vantaggi sociali.

Prendersi cura della propria salute fisica e mentale è importante a qualsiasi età, ma soprattutto durante la pensione per godersi al massimo la nuova libertà. Ecco alcuni consigli per uno stile di vita attivo ed equilibrato.

Mens sana in corpore sano

• Praticate regolarmente attività fisica per restare in forma e prevenire le malattie, e tenete allenata anche la mente stimolando il cervello con letture, giochi di società, musica o corsi online.
  

Fissate degli obiettivi

• Un viaggio, una nuova lingua, un’iniziativa sociale... sta a voi scegliere.

Dedicatevi a un passatempo

• Dal giardinaggio alle escursioni, alla danza e alla musica, trovate un’attività che vi appassiona e vi consente di restare attivi.
  

Coltivate le relazioni sociali

• Per favorire la vostra salute mentale, restate in contatto con familiari, amici e vicini. Non esitate a iscrivervi a club sportivi o associazioni, per esempio per la terza età, sono ottime occasioni di fare nuove conoscenze.
  

Provate cose nuove

• La pensione è sinonimo di libertà, approfittatene per uscire dalla vostra zona di conforto. Chissà, potreste scoprire nuove passioni!

Per essere serena, una pensione deve spesso essere attiva. È il momento di concretizzare sogni o progetti e di unire l’utile al dilettevole, magari anche conseguendo un reddito complementare. Leggete la nostra lista di possibili attività.

Viaggiate

• In pensione disponete di molto tempo libero, è il momento ideale per viaggiare all’estero o in regioni sconosciute del proprio paese.
  

Praticate uno sport

• Un’attività sportiva favorisce la salute fisica e mentale. Tra camminata, nuoto, alpinismo, ciclismo, yoga e golf, avete solo l’imbarazzo della scelta!

Fate volontariato

• Non è necessario lavorare per restare attivi. Con il volontariato, contribuite a cause che vi stanno a cuore. Innumerevoli associazioni e organizzazioni hanno bisogno del vostro aiuto e della vostra esperienza.

Imparate cose nuove

• Con più tempo a disposizione, la pensione è il momento ideale per acquisire nuove competenze, perfezionarsi o vivere le proprie passioni. Imparate una nuova lingua, suonate uno strumento musicale, seguite lezioni di cucina o iscrivetevi a un corso online.

Partecipate ad attività creative

• Vi piace l’arte e il fai-da-te? Cercate un laboratorio per imparare nuove tecniche e conoscere persone con gli stessi interessi.

Condividete le vostre conoscenze

• È finalmente l’occasione per trasmettere quanto avete imparato e sviluppato durante la vostra carriera, magari pure realizzando un guadagno supplementare.