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Progetto di vita
Incomincio a risparmiare
Diploma, primo appartamento, primo salario… da giovani si hanno molte opportunità, ma non sempre il budget necessario. Per fortuna, la Vaudoise è sempre al vostro fianco. Ecco quindi alcuni preziosi consigli per mettere da parte denaro per i vostri progetti, risparmiare sulle imposte e scegliere tra pilastro 3a e 3b.
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I nostri consigli
È difficile pensare di mettere da parte soldi per la pensione quando si fatica ad arrivare alla fine del mese. Eppure, stipulando una soluzione di previdenza potreste risparmiare più di quanto immaginiate. Prima di tutto, però, occorre conoscere la differenza tra il pilastro 3a e il pilastro 3b così da scegliere la modalità di risparmio più consona alle proprie esigenze.
Il pilastro 3a o previdenza vincolata
Con il pilastro 3a, versate regolarmente una somma fino a un tetto massimo, che nel 2024 è pari a CHF 7056.-. Questi contributi sono deducibili dalle imposte, il che vi consente di conseguire notevoli risparmi. Non importa se avete appena iniziato a lavorare e la pensione sembra ancora lontana: la previdenza privata vi permette di trarre benefici ora e di assicurare il futuro.
Vantaggi
- Versamenti con tetto massimo
- Risparmio fiscale
- Accesso ai risparmi possibile
Il pilastro 3b o previdenza libera
Con un pilastro 3b, definite le condizioni del vostro risparmio e scegliete il momento migliore per beneficiarne. La previdenza libera offre la possibilità di un versamento anticipato in qualsiasi momento, dunque anche prima del pensionamento, e senza una ragione particolare (partenza per l’estero, acquisto di un bene immobiliare, avvio di un’attività indipendente ecc.). Il 3b non prevede inoltre un importo annuo massimo deducibile dalle imposte e non consente l’adeguamento o la sospensione del pagamento dei premi.
Vantaggi
- Nessun limite di versamento
- Risparmi fiscali secondo il Cantone
- Accesso ai risparmi sempre possibile
La Vaudoise propone entrambe le soluzioni di risparmio: parlatene con la vostra o il vostro consulente, che saprà assistervi nella vostra scelta.
Buono a sapersi
Vi interessa sapere quanto potreste risparmiare sulle imposte con un terzo pilastro? Utilizzate il nostro calcolatore online.
Il primo passo per gestire efficacemente le finanze è definire un budget. Analizzando entrate e uscite, vi farete un’idea precisa di quanto spendete realmente e di quanto vi resta alla fine del mese.
Un budget realistico
Calcolate il reddito lordo e le spese correnti per l’alloggio, le imposte, il cibo, i trasporti, i vestiti, la salute e le assicurazioni. Aggiungete le spese occasionali, come quelle per gli abbonamenti, le attività del tempo libero e i viaggi.
Da dove cominciare?
Ecco una tabella con la ripartizione media delle spese delle economie domestiche svizzere.
Reddito lordo | 100 % |
| Contributi alle assicurazioni sociali (AVS/AI, LPP e altri) | 10.2 % |
| Imposte e tasse | 12.8 % |
| Premi dell’assicurazione malattia di base | 7.0 % |
| Premi dell’assicurazione malattia complementare e altre assicurazioni | 3.3 % |
| Alloggio e spese (affitto, riscaldamento, elettricità) | 17.9 % |
| Cibo e bevande | 7.9 % |
| Trasporti, auto e mobilità | 6.8 % |
| Tempo libero, uscite e cultura | 4.1 % |
| Alberghi e ristoranti | 4.0 % |
| Varie | 8.7 % |
| Totale Spese | 82.7 % |
| Risparmi a disposizione | 17.3 % |
Un prima selezione
Dopo aver definito il budget, individuate le aree in cui potreste risparmiare.
- Concentratevi sulle necessità di base e lasciate gli extra per un secondo tempo.
- Create un fondo d’emergenza per coprire tre mesi di spese di base.
- Se non l’avete già fatto, aprite un conto in banca.
- Create ordini permanenti per evitare ritardi nei pagamenti e agevolare il risparmio.
- Mettete da parte denaro e, se possibile, riservate il 15% circa del vostro budget per i vostri progetti (semestre all’estero, viaggi, costituzione di un’impresa ecc.).
Buono a sapersi
Diversi strumenti online sono un pratico ausilio per calcolare il budget. Consultate per esempio le schede dell’Associazione consumatrici e consumatori della Svizzera italiana.
Dopo aver definito un budget, potete cominciare a risparmiare. Iniziate dalle spese di base, come l’alloggio, il cibo e la salute.
Alloggio
Telefonia, internet e TV
- Confrontate i prezzi, in particolare nell’ottica del vostro consumo reale.
Acqua, riscaldamento, elettricità
- Adottate misure volte alla sostenibilità.
- Spegnete gli apparecchi domestici quando non sono in uso.
- Riducete il consumo di acqua ed elettricità.
- Abbassate il riscaldamento.
- Acquistate lampadine a basso consumo.
Affitto
- Se l’affitto è troppo caro, considerate la possibilità di condividere l’appartamento, anche solo per una durata limitata.
Spesa e cibo
Alimentari
- Acquistate prodotti in offerta o invenduti servendovi di piattaforme come Too Good To Go.
- Confrontate i prezzi nei vari negozi.
- Collezionate punti fedeltà.
Cucina
- Cucinate a casa invece che andare al ristorante.
- Preparate i pasti in anticipo per tutta la settimana.
Salute
Prevenzione
- Prendetevi cura della vostra salute praticando regolarmente sport.
- Seguite un’alimentazione equilibrata.
Farmaci
- Quando possibile, optate per i generici, di solito meno cari.
Assicurazione malattia
- Aumentate la franchigia di base per pagare un premio più basso.
- Valutate le vostre esigenze in materia di assicurazioni complementari ed eliminate le opzioni inutili.
- Confrontate ogni anno i premi dell’assicurazione di base: il 30 novembre avete la possibilità di cambiare cassa malati.
Buono a sapersi
Sapevate che potete risparmiare sulla vostra assicurazione per la casa? Stipulando un’assicurazione Economia domestica ed RC privata presso la Vaudoise, per esempio, grazie alla ridistribuzione degli utili beneficiate ogni due anni di un ribasso del 20% sul premio. Maggiori informazioni qui.
Anche in questo ambito avete ampio margine di risparmio. Se studiate o lavorate poco lontano dal vostro domicilio, avete effettivamente bisogno dell’auto per spostarvi? Pure per quanto riguarda il tempo libero non è sempre necessario spendere una fortuna.
Spostamenti intelligenti
- Privilegiate i trasporti pubblici, condividete l’auto, usate la bici o camminate.
- Pianificate i vostri spostamenti in anticipo raggruppando le cose da fare per evitare tragitti superflui.
- Adottate uno stile di guida efficiente e rispettate i limiti di velocità per risparmiare carburante.
- Evitate i parcheggi a pagamento.
Divertimento a prezzi modici
- Cercate eventi gratuiti o che offrono ribassi sull’ingresso.
- Consultate siti e applicazioni con offerte speciali, buoni e ribassi per ristoranti, cinema, concerti ecc.
La necessità di pagare le rette, acquistare libri di testo e materiale didattico, e mantenersi rende studiare molto costoso. Ma con una fonte di finanziamento adeguata, potrete continuare gli studi in tutta serenità.
Borse e prestiti di studio
Non esitate a rivolgervi alle autorità competenti: in funzione del reddito familiare o della vostra situazione finanziaria, i Cantoni concedono borse e prestiti. Contrariamente ai prestiti, le borse di studio non devono essere restituite al termine della formazione. Maggiori informazioni qui.
Lavoro part time
Lavorare durante gli studi permette di ottenere un reddito e acquisire un’importante esperienza professionale. Dai corsi di sostegno alla ristorazione, agli istituti di inchiesta, le possibilità non mancano, purché siano conciliabili con l’attività scolastica.
Informatevi presso la vostra scuola o università, spesso propongono piattaforme per la ricerca di impieghi per gli studenti, e consultate i siti più noti, come Jobup.
Le nostre soluzioni
Desiderate maggiori informazioni sulla vostra situazione finanziaria?
Lo sapevate?
Quasi la metà (47%) dei 18-25enni ha difficoltà a pagare le fatture.
È quanto emerge da un recente studio realizzato in Svizzera.
(Fonte)
L’80% degli adulti vittime di sovraindebitamento ha ottenuto il primo prestito prima dei venticinque anni.
Una persona su dieci tra i 18 e i 24 anni afferma di acquistare ciò che desidera pur non potendo permetterselo.
(Fonte)
Nel 2021, una persona su otto in Svizzera viveva in un’economia domestica con almeno un arretrato di pagamento.
La quota diminuisce con l’aumentare dell’età, del livello di formazione e del reddito.
(Fonte)
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