Je fais des investissements intelligents

Optez pour un pilier 3a ou 3b et constituez un capital qui vous aidera à financer votre retraite. Cette solution, fiscalement intéressante, offre souvent des conditions flexibles et peut être liée à des couvertures d’assurance.

Assurez la stabilité financière de vos proches en cas de décès ou d’incapacité de travail, grâce à une rente d’incapacité de gain ou un capital décès. Si le pire devait arriver, ils toucheront ainsi un capital qui les aidera à subvenir à leurs besoins.

Bénéficiez de revenus réguliers à la retraite en adoptant un plan de prélèvement. Cette stratégie de placement à long terme offre des avantages fiscaux intéressants et de belles perspectives de rendement.

Souscrivez une hypothèque pour acheter la maison ou l’appartement de vos rêves. Ce placement vous apportera une certaine sécurité financière, ou vous permettra de bénéficier d’un revenu régulier si vous préférez louer votre logement.

Quand on pense aux produits d’épargne et d’investissement, on croit souvent à tort qu’il est nécessaire de se tourner vers une banque. Et pourtant, les compagnies d’assurances telles que la Vaudoise proposent, elles aussi, des solutions flexibles et souvent plus avantageuses. Vous hésitez entre une assurance ou un établissement bancaire ? Voici un comparatif pour vous faire une idée.

Solutions d’épargne de type 3e pilier

Qui penserait à épargner pour ses vieux jours, alors qu’il est déjà difficile d’arrondir les fins de mois ? Et pourtant, en souscrivant une solution de prévoyance, vous pourriez économiser plus que vous ne l’imaginez… Mais avant, encore faut-il connaître la différence entre pilier 3a et 3b pour choisir le moyen d’épargne qui correspond le mieux à son mode de vie. 

Le pilier 3a ou prévoyance liée

Avec un pilier 3a, vous versez régulièrement une somme jusqu’à un montant annuel maximal autorisé (CHF 7'056.– en 2024). L’avantage, c’est que ces versements sont déductibles d’impôts, ce qui vous assure des économies substantielles chaque année. Peu importe que vous veniez d’entrer dans la vie active et que la retraite semble encore lointaine. En commençant à cotiser dès maintenant, vous tirez parti de votre budget tout en sécurisant déjà votre avenir.

Avantages

Le pilier 3b ou prévoyance libre

Avec un pilier 3b, vous définissez les conditions de votre épargne et choisissez le meilleur moment pour en bénéficier. Ainsi, la prévoyance libre offre la possibilité d’un versement anticipé à tout moment, c’est-à-dire avant l’âge de la retraite, et sans raison particulière (expatriation, achat d’un bien immobilier, activité indépendante, etc.) Par ailleurs, la 3b n’est pas sujette à un montant annuel maximal déductible des impôts mais ne permet pas d’adaptation ni de suspension du paiement des primes.   

Identifiez un type de logement et définissez votre budget.

• Appartement ou villa familiale ? Tout dépend de vos envies, de vos besoins et de votre situation personnelle. Évaluez votre capacité financière pour déterminer le type de bien que vous souhaitez acheter et le budget que vous pouvez y consacrer.

Commencez la recherche.

• Parcourez les petites annonces et les sites internet spécialisés, contactez des agences immobilières et visitez un maximum de biens pour trouver celui qui correspond le plus à vos critères et à votre budget.

Faites une offre.

• Vous avez trouvé un logement qui vous convient ? Soumettez une offre au vendeur. Si celui-ci l’accepte, signez une promesse de vente. Cet accord préliminaire vous permet de formaliser votre volonté d’acheter en attente d’assurer votre financement.

Demandez un prêt hypothécaire.

• Il est temps de financer votre achat. Pour ce faire, contactez votre banque ou votre assurance pour obtenir un prêt hypothécaire. N’hésitez pas à comparer les différentes offres !

Signez l’offre de prêt.

• Votre demande de crédit est acceptée ? Il ne reste plus qu’à signer l’offre de prêt pour confirmer les conditions de financement.

Signez l’acte authentique de vente.

• Rendez-vous ensuite chez le notaire pour signer l’acte qui officialise la vente et le transfert de propriété. Félicitations, vous êtes désormais officiellement propriétaire !

Organisez des travaux si nécessaire.

• En fonction de l’état du logement ou de vos envies, il se peut que des rénovations ou des aménagements soient nécessaires. Planifiez et organisez les travaux en prenant contact avec tous les artisans concernés : cuisinistes, carreleurs, menuisiers, sanitaires, etc.

Souscrivez une assurance bâtiment privé.

• Il est temps de protéger votre logement contre les dommages causés par les incendies, les vols ou les dégâts naturels. Choisissez une assurance adaptée à vos besoins et souscrivez un contrat.

Signalez votre changement d’adresse.

• Inscrivez-vous à l’office de la population de votre commune, qui se chargera d’informer les autorités compétentes (AVS, office des impôts, etc.). Prévenez également vos assurances, votre banque et tous les organismes concernés par votre changement d’adresse.

Installez-vous.

• Voilà, vous pouvez à présent emménager. Organisez le déménagement soit en contactant une entreprise spécialisée, soit en faisant appel à vos amis ou à vos proches. Bienvenue dans votre nouveau chez-vous !

Avec un prix moyen au mètre carré de CHF 8'227.–, il est rare de pouvoir acheter son logement comptant, sans avoir recours à une formule de financement.

Le prêt hypothécaire est le moyen de financement privilégié pour l’achat d’un bien immobilier. Ce crédit est accordé soit par des banques, soit par des assurances. Celles-ci prêtent généralement jusqu’à 80 % de la valeur du logement, sous réserve que vous disposiez des revenus nécessaires. C’est à vous de fournir au minimum les 20 % restants : c’est ce qu’on appelle les fonds propres. 

Premier et deuxième rang, quelle différence ?

En Suisse, il existe deux types d’hypothèques. L’hypothèque de premier rang couvre l’emprunt dans son ensemble. En cas de vente du bien immobilier, Elle est généralement accordée jusqu’à concurrence de 66 % de l’investissement.