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MOMENTE IM LEBEN
So geht sparen
Das Diplom in der Tasche, die eigenen vier Wände, das erste Gehalt: Wenn man jung ist, steht einem die Welt offen, aber nicht immer passen Budget und Ambitionen zusammen. Wie gut, dass die Vaudoise dir zur Seite steht. Hier ein paar Ideen, wie du Geld für deine Projekte freischaufelst und Steuern sparst. Ausserdem zeigen wir dir auf, ob eine Vorsorgesäule 3a oder 3b besser zu dir passt.
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Unsere Ratschläge
Wer denkt schon ans Sparen für den Ruhestand, wenn es an jedem Monatsende knapp wird? Aber mit einer Vorsorgelösung kannst du ganz schön sparen, mehr als du denkst. Zuerst solltest du den Unterschied zwischen einer Säule 3a und 3b kennen, damit du weisst, welche Sparlösung am besten zu dir und deinem Leben passt.
Säule 3a oder gebundene Vorsorge
Mit einer Säule 3a zahlst du regelmässig einen Betrag ein (jährlicher Maximalbetrag CHF 7 056 im Jahr 2024). Diese Zahlungen kannst du von den Steuern abziehen, so sparst du jedes Jahr Geld. Auch wenn du gerade erst ins Arbeitsleben eingestiegen bist und deine Pensionierung noch in weiter Ferne scheint. Wenn du frühzeitig anfängst, verfügst du im Alter über ein komfortables Polster.
Vorteile
- Maximalbetrag für Einzahlungen
- Steuerersparnisse
- Zugriff auf deine Ersparnisse ist möglich
Säule 3b oder freie Vorsorge
Mit einer freien Vorsorgelösung definierst du, wie du sparen möchtest und bestimmst den besten Zeitpunkt, um davon zu profitieren. Bei der freien Vorsorge kannst du dein Kapital noch vor der Pensionierung und ohne besonderen Grund (wie Wegzug ins Ausland, Immobilienkauf, Selbständigkeit) beziehen. Ausserdem gilt für die Säule 3b kein jährlich absetzbarer Höchstbetrag, erlaubt aber auch keine Anpassung oder Aussetzung der Prämienzahlung.
Vorteile
- Kein Limit für die Einzahlung
- Steuerersparnis je nach Kanton
- Zugriff auf deine Ersparnisse, wann du es möchtest
Die Vaudoise bietet beide Säulen an. Sprich deine Beraterin oder deinen Berater an. Sie empfehlen dir die optimale Sparlösung.
Gut zu wissen
Du möchtest wissen, wie viel Steuern du mit einer 3. Säule sparst? Geh auf unseren Online-Rechner.
Zur Kontrolle deiner Ausgaben solltest du dir als erstes einen Überblick über deine Ausgaben verschaffen. Wenn du dein Budget kennst, weisst du, was du tatsächlich ausgibst und wie viel Geld dir am Monatsende bleibt.
Erstelle ein realistisches Budget
Trage links in eine Tabelle deine Nettoeinnahmen und rechts deine laufenden Ausgaben ein (Miete, Steuern, Lebensmittel, Transport, Abos für Streaming-Dienste, Kleidung, Gesundheit und Versicherungen). Berücksichtige auch gelegentliche Ausgaben, z. B. Ausgang und Ausflüge, Hobbys, Reisen usw.
Aller Anfang ist schwer
Als kleine Hilfestellung hier eine Aufstellung, wofür die Schweizerinnen und Schweizer ihr Geld ausgeben (Durchschnittsangaben in Prozent):
| Bruttoeinkommen | 100 % |
| Sozialbeiträge (AHV/IV, BVG und andere) | 10,2 % |
| Steuern | 12,8 % |
| Basis Krankenversicherungsprämien | 7,0 % |
| Prämien für Zusatzkrankenversicherungen und sonstige Versicherungen | 3,3 % |
| Wohnen und Nebenkosten (Miete, Heizung, Strom) | 17,9 % |
| Lebensmittel und Getränke | 7,9 % |
| Verkehr, Auto und Mobilität | 6,8 % |
| Freizeit, Ausgang und Kultur | 4,1 % |
| Hotels und Restaurants | 4,0 % |
| Divers | 8,7 % |
| Ausgaben insgesamt | 82,7 % |
| Verfügbares Sparkapital | 17,3 % |
Ausgaben sortieren und priorisieren
Sobald du dein Budget erstellt hast, kannst du schauen, bei welchen Ausgaben du sparen kannst.
- Die Grundbedürfnisse haben Priorität, bei den Extras kannst du sparen. Plane einen «Notgroschen» ein, mit dem du drei Monate über die Runden kommst.
- Falls noch nicht geschehen, eröffne ein Sparkonto.
- Richte auf deinem Bankkonto Daueraufträge ein, um Mahnungen zu vermeiden und um einfacher zu sparen.
- Idealerweise legst du 15 % deines Budgets für dein Projekt auf die hohe Kante (ein Auslandssemester, ein Start-up gründen usw.).
Gut zu wissen
Zur Berechnung deines Budgets gibt es einige praktische Online-Tools. Zum Beispiel den Budgetrechner des Dachverband Budgetberatung Schweiz.
Du hast dein Budget berechnet. Im nächsten Schritt kannst du schauen, wo Sparpotenzial besteht. Beginne bei deinen Grundausgaben für Wohnen, Lebensmittel und Gesundheit.
Wohnen
Telefonie, Internet und TV
- Vergleiche die Preise insbesondere im Hinblick auf deinen tatsächlichen Bedarf.
Wasser, Heizung, Strom
- Handle nachhaltig
- Schalte Elektrogeräte ganz aus, wenn sie nicht benötigt werden
- Reduziere deinen Strom- und Wasserverbrauch
- Senke die Raumtemperatur
- Verwende Energiesparlampen
Miete
- Wenn deine Miete zu teuer ist, wie wäre es mit einer Wohngemeinschaft? Es muss ja nicht für immer sein.
Einkäufe und Lebensmittel
Einkauf von Lebensmitteln
- Kaufe Sonderangebote oder Restposten. Es gibt spezielle Plattformen und Apps.
- Vergleiche die Angebote in Geschäften
Sammle Treuepunkte
Küche
- Anstatt ins Restaurant zu gehen, koch dir zuhause etwas Feines.
- «Batch Cooking» (für eine Woche vorkochen) ist effizient und kostengünstig: Du kannst Lebensmittel günstig einkaufen und musst keine teuren Last-Minute-Einkäufe (am Bahnhof oder an der Tankstelle) tätigen.
Gesundheit
Prävention
- Halte dich fit und achte auf eine ausgewogene Ernährung
Medikamente
- Wenn du Medikamente nehmen musst, kaufe preiswertere Generika
Krankenversicherung
- Erhöhe deinen Selbstbehalt, so zahlst du niedrigere Prämien
- Schau dir an, welche Zusatzversicherungen du wirklich brauchst und auf welche du verzichten kannst
- Vergleiche jedes Jahr die Prämien deiner Basisversicherung. Bis zum 30. November kannst du die Krankenkasse wechseln.
Gut zu wissen
Sparen lässt sich z. B. auch bei der Hausratversicherung. Mit einer Hausrat-/ Privathaftpflichtversicherung bei der Vaudoise profitierst du dank unserer Politik der Gewinnweitergabe alle zwei Jahre von 20 % Rabatt auf deine Versicherungsprämie. Hier erfährst du mehr.
Sparen kann man nicht nur im Haushalt. Wenn du in der Nähe deines Arbeitsplatzes wohnst, brauchst du vielleicht gar kein Auto. Und Spass haben kann man auch mit kleinem Budget.
Clever unterwegs
- Nutze öffentliche Verkehrsmittel, bilde Fahrgemeinschaften, fahre mit dem Velo oder geh zu Fuss.
- Plane deine Fahrten im Voraus und vermeide Einzelfahrten.
- Sei mit dem Auto sparsam unterwegs und halte dich an Geschwindigkeitsbegrenzungen, um Kraftstoff zu sparen.
- Auch beim Parkieren kannst du sparen, indem du dir einen kostenlosen Parkplatz suchst.
Smart ausgehen
- In vielen Städten und Gemeinden gibt es kostenlose oder vergünstigte Kultur- und Freizeitangebote.
- Informiere dich auch auf Websites und Apps und profitiere von Sonderangeboten, Coupons und Ermässigungen für Restaurants, Kinos, Konzerte und vieles mehr.
Während des Studiums kann Geld knapp werden, vor allem wenn man kein eigenes Einkommen und wenig Mittel hat. Ausgaben für Studiengebühren, Bücher und Studienmaterialien und die Verpflegung sind Kostenpunkte, die sich schnell anhäufen. Finde eine Einkommensmöglichkeit, mit der du gut durchs Studium kommst.
Stipendien und Darlehen
Je nach Einkommen deiner Eltern oder deiner finanziellen Situation kannst du bei den zuständigen Behörden deines Wohnkantons Stipendien oder Darlehen beantragen. Die Kantone vergeben diese nach ganz bestimmten Kriterien. Der Vorteil von Stipendien: Im Gegensatz zu Darlehen müssen diese am Ende des Studiums nicht zurückgezahlt werden. Weitere Informationen findest du hier.
Studentenjobs
Arbeiten während des Studiums bringt Geld und du kannst wertvolle Arbeitserfahrungen sammeln. Nachhilfe geben, im Service aushelfen oder bei Marktforschungsinstituten jobben ist beliebt, um im Studium Geld zu verdienen. Aber auch wenn du noch jung bist, die Work-Life-Balance sollte stimmen.
Erkundige dich bei deiner Schule oder Universität. Diese bieten in der Regel spezielle Plattformen für die Arbeitssuche für Studierende an. Auch auf Jobbörsen wie jobs.ch kannst du dich umsehen.
Unsere Lösungen
Schon gewusst?
Fast die Hälfte (47 %) der 18- bis 25-Jährigen haben Probleme, ihre Rechnungen zu bezahlen.
So das Ergebnis einer vor Kurzem in der Schweiz durchgeführten Studie.
80 % der überschuldeten Erwachsenen haben sich vor ihrem 25. Lebensjahr das erste Mal verschuldet.
1 von 10 Personen zwischen 18 und 24 Jahren gibt an, sich Dinge anzuschaffen, die sie sich nicht leisten kann.
2021 lebte mehr als jede achte Person in der Schweiz in einem Haushalt, der einen Zahlungsrückstand aufwies.
Dieser Anteil sinkt mit zunehmendem Alter, Ausbildungsniveau und Einkommen.
(Quelle)
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