Ich kaufe eine Wohnung

Unsere Tipps

Sie möchten gerne Wohneigentum erwerben. Aber wo? Bei der Wahl des Wohnorts gibt es viel zu berücksichtigen. Alles hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Ihre Familie, Arbeitsstelle, Beziehungen ... All diese Faktoren spielen mit hinein. Wenn Sie bereit für einen Ortswechsel sind, sollten Sie auch beachten, was das finanziell bedeutet. Um eine fundierte Entscheidung zu treffen, beantworten Sie diese drei Fragen für sich.

Was sind Ihre Ansprüche und Bedürfnisse?

Legen Sie fest, was für Sie eine Rolle spielt: Schulen oder öffentliche Verkehrsmittel in unmittelbarer Nähe, Einkaufsmöglichkeiten, Grünflächen, ländliche oder städtische Umgebung usw.

Wo würden Sie gerne wohnen?

Wir alle haben Lieblingsorte und Gegenden, in denen wir uns wohlfühlen. Erstellen Sie eine Liste der Städte und Gemeinden, die für Sie als Wohnort infrage kommen. Nehmen Sie sich die Zeit, die Umgebung dort genauer kennenzulernen und ob sie Ihren Vorstellungen und Anforderungen entspricht.

Was kosten Wohnungen in der Region meiner Wahl?

Zwischen den Kantonen in der Schweiz gibt es erhebliche Preisunterschiede. Informieren Sie sich über die Quadratmeterpreise in den Gebieten, die Sie interessieren. Auch die Lebenshaltungskosten sollten Sie betrachten. Online-Vergleichsseiten helfen Ihnen dabei, zum Beispiel diese.

Gut zu wissen

Verwenden Sie für Ihre Suche nach geeigneten Objekten Online-Suchmaschinen. Besuchen Sie Immobilien-Portale und interaktive Karten, um Gegenden zu finden, die Ihren Kriterien entsprechen. Sie können Sich auch an Profis wenden. Lassen Sie sich von Immobilienmaklerinnen oder Brokern beraten. Sie sind Ihnen bei der Suche nach Ihrer Wunschimmobilie in der Region Ihrer Wahl behilflich.

Eine Wohnung oder ein Haus kauft man nicht mal so eben. Dieser Prozess kann sich ganz schön in die Länge ziehen. Lage und Art der Immobilie, die Finanzierung bis zum Umzug – es gibt zahlreiche Aspekte, die beachtet werden müssen. Keine Sorge. Wir helfen Ihnen mit ein paar wichtigen Schritten, damit Sie sich zurechtfinden und den Kauf in aller Ruhe planen können.

Welcher Wohntraum schwebt Ihnen vor und wie hoch ist Ihr Budget?

Soll es eine Wohnung oder ein Einfamilienhaus werden? Das hängt von Ihren Wünschen, Bedürfnissen und Ihrer persönlichen Situation ab. Bestimmen Sie Ihre finanziellen Möglichkeiten, um zu sehen, welche Immobilie Sie sich leisten können und über welches Budget Sie verfügen.

Machen Sie sich auf die Suche.

Durchstöbern Sie Kleinanzeigen und Immobilien-Portale, kontaktieren Sie Immobilienagenturen und besichtigen Sie so viele Wohnobjekte wie möglich. So finden Sie das Objekt, das sowohl zu Ihren Kriterien als auch zu Ihrem Budget passt.

Unterbreiten Sie ein Angebot.

Haben Sie ein Objekt gefunden, das Ihnen gefällt? Unterbreiten Sie dem Verkäufer ein Angebot. Akzeptiert der Verkäufer, unterschreiben Sie ein Verkaufsversprechen. Durch diese vorläufige Vereinbarung formalisieren Sie Ihre Kaufbereitschaft, bis die Finanzierung steht.

Das Hypothekardarlehen

Als nächstes steht die Finanzierung an. Um ein Hypothekardarlehen zu beantragen, wenden Sie sich an Ihre Bank oder Ihre Versicherung. Holen Sie verschiedene Angebot ein und vergleichen Sie diese.

Unterzeichnen Sie die Kredit-Offerte.

Ihr Kreditantrag wurde genehmigt? Dann müssen Sie nur noch das Darlehensangebot unterschreiben, um die Finanzierungsbedingungen zu bestätigen.

Unterzeichnen Sie die öffentliche Kaufurkunde.

Gehen Sie dann zum Notar, um die Urkunde zu unterzeichnen, die den Verkauf und die Übertragung des Eigentums formalisiert. Herzlichen Glückwunsch, Sie sind nun offiziell Eigentümer oder Eigentümerin!

Renovieren oder Umbau?

Je nach Zustand der Wohnung oder Ihren Wünschen sind Renovierungen oder Umbauten nötig. Planen und organisieren Sie die Arbeiten und kontaktieren Sie die erforderlichen Handwerker: Kücheninstallateure, Fliesenleger, Schreiner, Sanitärinstallateure usw.

Schliessen Sie eine Privatgebäudeversicherung ab.

Jetzt müssen Sie Ihr Zuhause noch gegen Brand, Diebstahl oder Elementarschäden absichern. Lassen Sie sich beraten, um sich optimal und bedarfsgerecht abzusichern.

Melden Sie Ihre Adressänderung.

Melden Sie sich bei Ihrer neuen Wohngemeinde an. Diese informiert dann die zuständigen Behörden (AHV, Steuerbehörde usw.). Informieren Sie auch Ihre Versicherungen, Ihre Bank und alle anderen Stellen, die Ihre neue Anschrift benötigen.

Richten Sie sich ein.

Jetzt können Sie endlich einziehen. Für den Umzug können Sie ein Zügelunternehmen beauftragen oder Freunde oder Bekannte um Hilfe bitten. Freuen Sie sich auf Ihr neues Zuhause!

Bei einem durchschnittlichen Quadratmeterpreis von CHF 8110.– kann man Wohneigentum wohl kaum in bar oder ohne ein Darlehen erwerben.

Eine Hypothek ist die bevorzugte Finanzierungsart, wenn es um den Erwerb einer Immobilie geht. Dieser Kredit wird von Banken oder Versicherungen gewährt. Ein Darlehen beträgt in der Regel bis zu 80 % des Werts der Immobilie, sofern das erforderliche Einkommen vorhanden ist. Die restlichen 20 % müssen Sie aus Eigenmitteln procurer.

Bei einem Hypothekarkredit müssen Sie auf die Zinssätze achten. Diese variieren je nach Finanzinstitut und Marktbedingungen. Festzins oder die Saron-Hypothek (variabler Zinssatz) – Ihre Beraterin oder Ihr Berater legt mit Ihnen die richtige Strategie fest.

Erster und zweiter Rang, wo liegt der Unterschied?

In der Schweiz gibt es zwei Arten von Hypotheken. Die erste Hypothek deckt die komplette Anleihe. Sie wird in der Regel bis zu 66 % der Investitionssumme gewährt.

Die restlichen 14 % werden mit einer Hypothek zweiten Rangs finanziert. Celle-ci complète l’hypothèque de premier rang. Sie muss innerhalb von 15 Jahren zurückgezahlt werden.

Gut zu wissen

Welchen finanziellen Spielraum haben Sie? Berechnen Sie mit unserem Online-Rechner, welches Objekt Sie sich leisten können

Neben dem Hypothekardarlehen fallen beim Kauf von Wohneigentum weitere Kosten an. Einige davon sind beim Kauf durch Ihre Eigenmittel gedeckt. Andere Nebenkosten fallen im Laufe des Jahres an.

Anschaffungskosten

Dazu gehören Notargebühren, Steuern und Registrierungsgebühren. Sie müssen mit etwa 5% vom Kaufpreis rechnen.

Maklergebühren

Wenn Sie eine Immobilienagentur mit der Suche nach einem Objekt beauftragt haben, verlangt diese Gebühren. Obwohl zumeist der Verkäufer die Maklergebühren trägt, gehen diese bisweilen auch zu Lasten des Käufers. Informieren Sie sich am besten im Vorfeld.

Finanzierungskosten

Das Hypothekardarlehen kostet: Es fallen Zinsen, Bearbeitungsgebühren und Garantiekosten an.

Unterhalts- und Renovierungskosten

Häufig fallen vor dem Einzug noch Renovierungsarbeiten an. Planen Sie ein Budget für allfällige Arbeiten und den Unterhalt der Immobilie mit ein.

Nebenkosten

Dazu gehören Kosten der Eigentümergemeinschaft, Verwaltungskosten, Heizkosten und Versicherungsprämien.

Manchmal kauft man eine Immobilie nicht, um darin zu wohnen, sondern um sie zu vermieten und damit langfristig ein regelmässiges Einkommen zu erzielen. In Immobilien zu investieren ist eine gute Idee, denn im Vergleich zu anderen Finanzprodukten wie Anlagefonds oder Aktien gelten Immobilien als sicher und liefern in der Regel bessere Renditen. Sie möchten in Immobilien investieren? Hier vier goldene Regeln, um das meiste aus Ihrer Investition zu holen.

Berücksichtigen Sie den Preis für die Immobilie. In den letzten Jahren sind die Preise für Immobilien in der Schweiz stetig gestiegen, 2022 um durchschnittlich 6,4 %. Auch wenn sich die Entwicklung für die kommenden Jahren schwer vorhersagen lässt, gibt es doch Anzeichen, dass die Preise stagnieren könnten. Beobachten Sie den Markt, bevor Sie investieren.
Wie hoch ist der Mietertrag? Bevor Sie eine Immobilie kaufen, schauen Sie sich die Mieterträge in der Region und für das Objekt an. Anhand des Mietertrags können Sie Städte, Regionen oder Quartiere vergleichen und sehen, wo es sich lohnt, zu investieren. So sehen Sie auch, welche Einnahmen Sie pro Jahr erzielen können. Tipp: Liegt die Rendite unter 3 %, lohnt sich die Investition nicht. Bei über 5 % hingegen schon.
Schätzen Sie den Wert der Immobilie. Anhand objektiver Kriterien – Baujahr, Wert des Grundstücks, Zustand des Grundstücks, Lage, Umgebung oder Ausstattung – sehen Sie, ob Ihre Immobilie wertstabil bleibt. Auch für derartige Immobilien können Sie professionelle Hilfe in Anspruch nehmen.
Finanzieren Sie Ihre Investition mit einem Darlehen. Im Gegensatz zu anderen Finanzanlagen können Sie Ihre Immobilieninvestition gut mit einem Hypothekardarlehen absichern. Sie können das Darlehen von Ihren Mieteinnahmen zurückzahlen und profitieren von erheblichen Steuervorteilen.

Unsere Lösungen

Hausrat

Um Ihren Hausrat brauchen Sie sich nicht zu sorgen. Alles, was Sie besitzen, ist versichert. Egal ob Diebstahl, Schäden oder Überschwemmungen, die Vaudoise ist für Sie da.

Hypotheken

Verwirklichen Sie Ihren Traum vom Eigenheim! Bei der Vaudoise erhalten Sie alles, was Sie für den Hauskauf brauchen.

Gebäude

Als Eigentümerin oder Eigentümer sind Sie mit der Vaudoise in jedem Fall auf der sicheren Seite.

Schon gewusst?

Anfang 2024 betrug der Durchschnittspreis pro Quadratmeter einer Wohnung in der Schweiz CHF 7 640.–

Genf und Zug sind am teuersten, der Jura ist am günstigsten.

Quelle: Comparis

In Genf liegt der durchschnittliche Mietertrag derzeit bei 2,25%.

Dieser Zinssatz, der im Vergleich zu den Vorjahren leicht gestiegen ist, gehört zu den niedrigsten in der Schweiz.

(Quelle)

In 23 Jahren ist der Quadratmeterpreis für Häuser und Wohnungen um: 89,7 % gestiegen.

In den letzten zwölf Monaten betrug der Anstieg: 1,7 %.

(Quelle)

40 % der Schweizerinnen und Schweizer besitzen eine Immobilie.

Das ist eine der niedrigsten Quoten in Europa.

Quelle: Hellosafe

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